АНАЛИЗ ДИНАМИКИ БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В УЗБЕКИСТАНЕ В 2020–2024 ГОДАХ
##semicolon##
безналичные платежи, цифровизация, платежная система, банковские карты, POS-терминалы, межбанковские платежи, финансовая инклюзия.Abstrak
В статье исследована динамика развития безналичных платежей в Республике Узбекистан в 2020–2024 гг. Цель исследования состоит в выявлении масштабов, темпов и структурных особенностей расширения платежной инфраструктуры, а также в оценке факторов, определяющих переход населения и бизнеса к цифровым платежным инструментам. Методология основана на динамическом, сравнительном, индексном и графическом анализе официальных данных Центрального банка Республики Узбекистан. В качестве основных показателей использованы количество банковских карт, число POS-терминалов, объем операций через POS-терминалы и объем межбанковских платежей. Результаты свидетельствуют о многократном увеличении всех анализируемых показателей: количество банковских карт выросло на 175,6%, сеть POS-терминалов -на 104,8%, объем операций через POS-терминалы -в 5 раз, а объем межбанковских платежей -более чем в 9 раз. Установлено, что технологическое развитие национальных платежных систем, распространение дистанционных банковских услуг, нормативное стимулирование и изменение платежного поведения после пандемии выступили ключевыми факторами роста. Научная новизна заключается в систематизации индикаторов платежной цифровизации и сравнении их темпов роста на единой индексной основе. Практическая значимость исследования состоит в формулировании предложений по региональному расширению инфраструктуры, повышению киберустойчивости, финансовой грамотности и интероперабельности цифровых сервисов.
##submission.citations##
Закон Республики Узбекистан от 01.11.2019 № ЗРУ-578 «О платежах и платежных системах». Национальная база данных законодательства Республики Узбекистан.
Центральный банк Республики Узбекистан. Показатели платежной системы: сведения о выпущенных банковских картах, POS-терминалах, банкоматах и операциях. Ташкент: ЦБ РУз, 2020–2024.
Центральный банк Республики Узбекистан. Годовой отчет за 2024 год. Ташкент: ЦБ РУз, 2025.
Центральный банк Республики Узбекистан. Статистические бюллетени за 2020–2024 гг. Ташкент: ЦБ РУз.
Humphrey D. B., Pulley L. B., Vesala J. M. Cash, paper, and electronic payments: a cross-country analysis // Journal of Money, Credit and Banking. 1996. Vol. 28, No. 4. P. 914–939.
Rogoff K. S. The Curse of Cash. Princeton: Princeton University Press, 2016.
World Bank. The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. Washington, DC: World Bank, 2022.
Committee on Payments and Market Infrastructures. Fast Payments: Enhancing the Speed and Availability of Retail Payments. Basel: Bank for International Settlements, 2016.
Bank for International Settlements. Annual Economic Report 2023. Basel: BIS, 2023.
Ozili P. K. Financial inclusion and fintech during COVID-19 crisis: policy solutions // SSRN Electronic Journal. 2020. DOI: 10.2139/ssrn.3585662.
Sahi A. M., Khalid H., Abbas A. F., Khatib S. F. A. The evolving research of customer adoption of digital payment: learning from content and statistical analysis of the literature // Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity. 2021. Vol. 7, No. 4. Article 230.
OECD. Digital Transformation in the Age of COVID-19: Building Resilience and Bridging Divides. Paris: OECD Publishing, 2020.
